Размер рынка ипотечных кредиторов — по кредиторам, по кредитам, по конечному использованию, по каналам сбыта, прогноз роста, 2025–2034 гг.

Размер рынка ипотечных кредиторов

Объем мирового рынка ипотечных кредиторов оценивался в 15,4 млрд долларов США в 2024 году и, по прогнозам, будет расти со среднегодовым темпом роста 4,8% в период с 2025 по 2034 год.

Этот рост в первую очередь обусловлен увеличением спроса на жилищные кредиты в связи с урбанизацией, благоприятными процентными ставками и расширением доступа к финансовым услугам в странах с развивающейся экономикой. Внедрение цифровых ипотечных платформ и систем андеррайтинга на основе искусственного интеллекта оптимизирует процессы кредитования, улучшает качество обслуживания заемщиков и повышает эффективность рынка.

Всплеск цифровой трансформации и автоматизации в значительной степени стимулирует рост рынка ипотечного кредитования. Передовые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и блокчейн, оптимизируют процессы выдачи, андеррайтинга и утверждения кредитов, снижают операционные расходы и повышают качество обслуживания клиентов. Цифровые платформы позволяют быстрее обрабатывать приложения и обновлять их в режиме реального времени, повышая прозрачность и доступность. Этот сдвиг в сторону автоматизации повышает эффективность, масштабируемость и удовлетворенность заемщиков, обеспечивая кредиторам устойчивое конкурентное преимущество.

Растущее внедрение «зеленой» ипотеки стимулирует рост рынка ипотечных кредиторов, поскольку устойчивое развитие становится ключевым приоритетом как для потребителей, так и для регулирующих органов. «Зеленая» ипотека предлагает выгодные условия для энергоэффективного жилья, привлекая экологически сознательных заемщиков. Правительства и финансовые учреждения стимулируют экологически чистое жилье за счет налоговых льгот и более низких процентных ставок. Эта тенденция согласуется с глобальными целями ESG, расширяя рыночные возможности и поощряя инновации в устойчивых ипотечных продуктах и стандартах андеррайтинга.

Например, в ноябре 2023 года австралийская финтех-компания Tic: Toc провела ребрендинг в Tiimely, чтобы отразить свою эволюцию в поставщика платформенных технологий, специализирующегося на процессах финансовой оценки на основе искусственного интеллекта. Платформа компании, Xapii, предлагает API-ориентированные решения на основе объяснимого искусственного интеллекта (XAI), что позволяет значительно повысить эффективность обработки ипотечных кредитов. В настоящее время Tiimely обслуживает 3% рынка жилищного кредитования Австралии и имеет лицензии крупных банков и финтеха.

Тенденции рынка ипотечного кредитования

• Искусственный интеллект (ИИ) революционизирует ипотечный андеррайтинг, автоматизируя извлечение, проверку и анализ рисков. Системы искусственного интеллекта могут обрабатывать заявки до пяти раз быстрее, чем страховщики-люди, что повышает эффективность и снижает количество ошибок. Модели кредитного скоринга на основе искусственного интеллекта улучшают доступ к кредитам для малообеспеченных слоев населения, используя альтернативные источники данных, такие как счета за коммунальные услуги и история аренды, тем самым уменьшая предвзятость, присущую традиционным кредитным оценкам.
  
• Экологические, социальные и управленческие соображения (ESG) становятся неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Кредиторы предлагают «зеленую» ипотеку с выгодными условиями для энергоэффективного жилья. Например, AIB в Ирландии ввел недорогие ставки по «зеленой» ипотеке для домов с высоким энергетическим рейтингом, обеспечив значительную ежегодную экономию домовладельцам. Такие инициативы согласуются с глобальными целями устойчивого развития и удовлетворяют растущий спрос на экологически чистые жилищные решения.
  
• Ипотечная отрасль все чаще внедряет цифровые платформы для повышения качества обслуживания клиентов. Онлайн-заявки на ипотеку, электронные подписи и удобные для мобильных устройств интерфейсы стали стандартом, что позволяет заемщикам удобно подавать заявки на кредиты, загружать документы и отслеживать статусы заявок. Этот цифровой сдвиг не только повышает эффективность, но и оправдывает ожидания технически подкованных потребителей, ищущих бесшовные и доступные ипотечные решения.
  
• Например, в апреле 2024 года Figure Technologies расширила свою платформу Digital Asset Registration Technologies (DART) на кредитных партнеров. DART использует блокчейн Provenance для записи права собственности на ипотеку, обеспечивая мгновенные транзакции через электронные ноты и смарт-контракты. Эта система направлена на повышение эффективности и прозрачности ипотечных сделок, снижение рисков расчетов и ручных сверок.
  

Анализ рынка ипотечных кредиторов

В зависимости от кредитора, рынок ипотечных кредиторов делится на банки, кредитные союзы, ипотечных брокеров, небанковских ипотечных кредиторов и государственные учреждения. В 2024 году банковский сегмент доминировал на рынке, на его долю приходилось около 48% и, как ожидается, будет расти со среднегодовым темпом роста более 3% в течение прогнозируемого периода.

• Банки занимают наибольшую долю рынка ипотечных кредитов в первую очередь благодаря созданной инфраструктуре, глубоким резервам капитала и давнему доверию со стороны потребителей. Традиционные банки имеют обширную филиальную сеть и цифровые каналы, что позволяет им предлагать комплексные ипотечные решения в различных географических регионах. Их способность перекрестно продавать такие продукты, как сбережения, страхование и инвестиционные услуги, создает целостные отношения с клиентами, которые повышают лояльность заемщиков и повторяют заказы.
  
• Банки извлекают выгоду из преимуществ регулирования и доступа к недорогому финансированию за счет депозитов клиентов, что позволяет им предлагать конкурентоспособные процентные ставки. Это делает их предпочтительными кредиторами, особенно для первоклассных заемщиков, ищущих стабильность и выгодные условия кредитования. Они также лучше подготовлены к соблюдению нормативных требований, что укрепляет доверие заемщиков и сводит к минимуму юридические или финансовые риски.
  
• Банки вложили значительные средства в цифровую трансформацию и автоматизацию для оптимизации процессов подачи заявок на ипотеку и их одобрения. Такое сочетание технологий, масштаба и доверия потребителей обеспечивает их доминирование в сфере ипотечного кредитования.
  
• Например, в апреле 2025 года PHH Mortgage, дочерняя компания Onity Group Inc., объявила о запуске EquityIQ, собственного продукта обратной ипотеки. Предназначенный для домовладельцев в возрасте 55 лет и старше, EquityIQ предлагает кредит с фиксированной ставкой до 4 миллионов долларов США без ипотечного страхования или платы за обслуживание, и требует полного розыгрыша при закрытии сделки. Этот продукт, продаваемый под брендом Liberty Reverse Mortgage, призван помочь пожилым людям получить доступ к своему домашнему капиталу для финансовых нужд.
  

В зависимости от кредита рынок ипотечных кредиторов сегментирован на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), крупные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и кредиты только под проценты. В 2024 году ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут доминировать на рынке, занимая 50% рынка.

• Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой доминируют на рынке ипотечных кредиторов благодаря своей предсказуемости и долгосрочной финансовой безопасности для заемщиков. Эти кредиты предлагают постоянные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита, защищая домовладельцев от волатильности процентных ставок. Эта предсказуемость особенно привлекательна для тех, кто покупает жилье впервые, и потребителей, не склонных к риску, которые предпочитают стабильное бюджетирование потенциальным колебаниям, связанным с переменными ставками.
  
• Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой часто предпочтительны в периоды низких процентных ставок. Заемщики могут зафиксировать выгодные ставки на срок от 15 до 30 лет, что со временем приводит к значительной экономии. Это особенно привлекательно в условиях неопределенности в экономическом климате, когда рост процентных ставок может существенно увеличить стоимость заимствований по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM).
  
• Кредиторы также получают выгоду от предложения продуктов с фиксированной процентной ставкой, поскольку они проще в управлении и упакованы в ипотечные ценные бумаги для инвесторов. Эти особенности делают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой фаворитами как заемщиков, так и кредиторов, укрепляя их доминирующее положение на рынке.
  
• Например, в мае 2025 года April Mortgages представила ипотечный кредит со 100% фиксированной ставкой, предназначенный для тех, кто покупает жилье впервые, и тех, кто переезжает домой. Этот продукт предлагает фиксированные сроки на 10 или 15 лет без платы за досрочное погашение, чтобы помочь тем, кто может управлять ежемесячными платежами, но изо всех сил пытается накопить на депозит.
  

В зависимости от конечного использования, рынок ипотечных кредиторов сегментирован на покупателей жилья впервые, повторных покупателей жилья, инвесторов в недвижимость и покупателей коммерческой недвижимости. Ожидается, что в 2024 году категория тех, кто впервые покупает жилье, будет доминировать благодаря сочетанию благоприятных государственных стимулов, более низких процентных ставок и расширенных программ доступности жилья, ориентированных на молодые домохозяйства и домохозяйства со средним уровнем дохода.

• Сегмент покупателей жилья в первый раз занимает наибольшую долю на рынке благодаря растущим инициативам по обеспечению доступности и благоприятной политической поддержке. Правительства разных регионов ввели различные программы, такие как помощь в первоначальном взносе, снижение процентных ставок и налоговые льготы для покупателей-новичков, что делает домовладение более доступным для более молодых демографических групп и групп с низким и средним уровнем дохода. Эти стимулы значительно снижают первоначальные затраты и улучшают доступ к кредитам для новых участников рынка жилья.
  
• Демографические тенденции также поддерживают этот рост, поскольку миллениалы и поколение Z вступают в свои лучшие годы покупки жилья, что стимулирует спрос на жилую недвижимость. Урбанизация в сочетании со стремлением к финансовой стабильности и владению активами еще больше подтолкнула эти группы к инвестированию в дома, часто через ипотечное финансирование. Эта тенденция особенно заметна на развитых рынках, таких как США, Великобритания и некоторые части Азиатско-Тихоокеанского региона.
  
• Цифровизация платформ ипотечного кредитования сделала процесс более прозрачным и доступным для покупателей-новичков. Системы онлайн-заявок, мгновенное предварительное одобрение и персонализированные ипотечные инструменты позволяют потребителям более уверенно ориентироваться в вариантах финансирования, способствуя расширению этого сегмента.
  
• Например, в феврале 2024 года 92% покупателей жилья использовали онлайн-методы во время своего ипотечного путешествия, при этом более трети заполнили заявку полностью онлайн. Это свидетельствует о значительном сдвиге в сторону цифровых платформ в ипотечном процессе.
  

В 2024 году регион США в Северной Америке доминировал на рынке ипотечных кредиторов с долей рынка около 84% в Северной Америке и получил доход в размере 5,6 млрд долларов США.

• Рынок ипотечных кредитов США в настоящее время отмечен осторожным оптимизмом, поскольку кредиторы приспосабливаются к более высоким процентным ставкам и меняющимся потребностям заемщиков. Недавний рост ставок по ипотечным кредитам замедлил активность рефинансирования и ужесточил спрос на покупку жилья, что побудило кредиторов принять более строгие кредитные критерии для более эффективного управления рисками. Этот сдвиг привел к более избирательной среде кредитования, в которой заемщики с сильным кредитным профилем получают приоритетный доступ к финансированию.
  
• Потребительские предпочтения также меняются, при этом все большее внимание уделяется цифровому удобству и персонализированным кредитным продуктам. Ипотечные кредиторы все чаще инвестируют в технологии, чтобы упростить процесс подачи заявки, сократить время обработки и улучшить взаимодействие с клиентами. Эта тенденция открыла перед финтех-компаниями возможность бросить вызов традиционным банкам, предлагая инновационные, удобные для пользователя решения.
  
• Несмотря на проблемы, связанные с экономической неопределенностью и проблемами с доступностью, устоявшиеся кредиторы сохраняют устойчивость благодаря диверсифицированным портфелям и строгому надзору со стороны регулирующих органов. В прогнозе рынка подчеркивается, что сбалансированный рост, управление рисками и цифровые инновации являются ключевыми факторами, формирующими ландшафт ипотечного кредитования в США.
  
• Например, в июне 2024 года министр финансов США Джанет Йеллен объявила об инициативе стоимостью 100 миллионов долларов США, направленной на увеличение предложения доступного жилья. Это финансирование, администрируемое через Фонд финансовых институтов общественного развития (CDFI), является частью более широких усилий по решению проблемы высоких расходов на жилье и поддержке домохозяйств с низким и средним доходом. Ожидается, что в течение следующих трех лет в рамках программы будут профинансированы тысячи единиц доступного жилья.
  

Ожидается, что рынок ипотечных кредитов в Германии будет переживать значительный и многообещающий рост с 2025 по 2034 год.

• Рынок ипотечного кредитования Германии характеризуется стабильностью и консервативной банковской практикой, подкрепленной надежной нормативно-правовой базой. Несмотря на рост процентных ставок во всем мире, немецкие кредиторы продолжают извлекать выгоду из сильной кредитной культуры страны и осмотрительных профилей заемщиков. Акцент регулирующих органов на управлении рисками и прозрачности помог сохранить доверие кредиторов и ограничить дефолты, даже в условиях экономической неопределенности, вызванной инфляционным давлением и колебаниями на энергетических рынках.
  
• Потребительский спрос остается стабильным, что обусловлено высокими амбициями Германии в области домовладения в сочетании с урбанизацией и демографическими сдвигами. Тем не менее, проблемы с доступностью увеличиваются из-за роста цен на недвижимость в крупных городах, таких как Берлин, Мюнхен и Франкфурт. Ипотечные кредиторы реагируют на это, предлагая более гибкие продукты, такие как долгосрочные кредиты с фиксированной ставкой и гибридные финансовые решения, чтобы привлечь осторожных покупателей и поддержать устойчивый рост объемов кредитования.
  
• Ведущие финансовые учреждения, включая Deutsche Bank, Commerzbank и банк HypoVereins, доминируют на ипотечном рынке, используя сильные балансы и цифровые инновации для улучшения качества обслуживания клиентов. Ожидается, что рынок ипотечных кредитов в Германии будет продолжать осторожное расширение, уделяя особое внимание кредитованию с поправкой на риск и эффективности, основанной на технологиях, чтобы ориентироваться в меняющихся экономических и нормативных ландшафтах.
  
• Например, в апреле 2025 года финансовый регулятор Германии BaFin снизил отраслевой буфер системного риска для ипотечных жилищных кредитов с 2% до 1%. Этот шаг направлен на высвобождение от 2 до 2,5 млрд евро для кредитования, что сигнализирует о сдвиге в сторону поддержки роста ипотечного рынка на фоне признаков стабилизации в жилищном секторе.
  

Ожидается, что рынок ипотечных кредитов в Китае будет переживать значительный и многообещающий рост с 2025 по 2034 год.

• Рынок ипотечных кредитов в Китае претерпевает значительные преобразования на фоне ужесточения регуляторной политики и изменения поведения потребителей. Принимаемые правительством меры по контролю над ценами на жилье и сдерживанию спекулятивных заимствований, такие как более строгое соотношение кредита к стоимости (LTV) и более тщательный контроль за практикой кредитования, смягчили быстрый рост, наблюдавшийся в предыдущие годы.
  
• Данное ужесточение регулирования направлено на стабилизацию сектора недвижимости и предотвращение системных финансовых рисков, оказывая влияние на ипотечных кредиторов с целью принятия более консервативных оценок кредитоспособности и диверсификации своих продуктовых предложений.
  
• Потребительский спрос на ипотечном рынке Китая остается устойчивым, но все более избирательным, что обусловлено тенденциями урбанизации и растущим средним классом, отдающим приоритет домовладению.
  
• Покупатели становятся более осторожными из-за экономической неопределенности и колебаний цен на недвижимость в ключевых городах, таких как Пекин, Шанхай и Шэньчжэнь. В результате ипотечные кредиторы сосредоточились на цифровой трансформации для повышения качества обслуживания клиентов, оптимизации обработки кредитов и использования аналитики больших данных для лучшего управления рисками.
  
• Например, в октябре 2024 года Министерство жилищного строительства Китая объявило о планах влить 4 трлн юаней (550 млрд долларов США) в рынок недвижимости. Это финансирование направлено на завершение незавершенных жилищных проектов и ремонт 1 миллиона городских трущоб. Кроме того, Центробанк рассматривает меры по содействию покупке земли застройщиками.
  

Ожидается, что рынок ипотечных кредитов в Бразилии будет испытывать значительный и многообещающий рост с 2025 по 2034 год.

• Бразилия продолжает испытывать растущую урбанизацию, которая подпитывает устойчивый спрос на жилье в крупных городах и прилегающих мегаполисах. По мере того, как все больше людей мигрируют в городские районы в поисках работы, образования и улучшения инфраструктуры, потребность в жилой недвижимости неуклонно растет. Это растущее городское население увеличивает как продажи, так и арендную активность домов, побуждая застройщиков запускать новые проекты. Покупатели-новички и молодые домохозяйства выходят на рынок, чему способствует постепенное улучшение доступа к кредитам и вариантам финансирования жилья.
  
• Более низкие процентные ставки делают ипотечные кредиты более доступными для более широкого круга бразильских потребителей. Поскольку центральный банк снижает базовую ставку Selic для стимулирования экономического роста, банки и финансовые учреждения предлагают более конкурентоспособные продукты жилищного кредитования. Такое снижение стоимости заимствований значительно повышает покупательную способность домохозяйств со средним уровнем дохода, побуждая их инвестировать в недвижимость, а не в аренду. Улучшение доступа к кредитам, упрощение процедур кредитования и инициативы по повышению финансовой грамотности также способствуют увеличению выдачи ипотечных кредитов.
  
• Растущее внедрение цифровых платформ и технологических инструментов модернизирует рынок недвижимости Бразилии. Онлайн-листинги недвижимости, цифровые заявки на ипотеку и виртуальные туры по домам становятся нормой, что упрощает и ускоряет поиск и финансирование домов для покупателей. Эти инновации не только улучшают качество обслуживания клиентов, но и снижают операционные расходы кредиторов и агентов по недвижимости.
  
• Например, в декабре 2023 года объекты с виртуальными турами получили на 87% больше просмотров и продавались на 31% быстрее, чем объекты без них в Бразилии, что подчеркивает эффективность цифровых инструментов в ускорении продаж и улучшении взаимодействия с клиентами.
  

Ожидается, что рынок ипотечных кредитов в Саудовской Аравии будет испытывать значительный и многообещающий рост с 2025 по 2034 год.

• Ипотечный рынок Саудовской Аравии расширяется из-за растущего спроса на домовладение, вызванного ростом населения, урбанизацией и благоприятной государственной политикой. Vision 2030 предусматривает более высокий уровень владения жильем, что приводит к инициативам, которые увеличивают предложение жилья и доступность финансирования. Это способствует более активному участию как государственных, так и частных финансовых учреждений, созданию конкурентной среды. Растущий спрос на жилую недвижимость, особенно среди молодых демографических групп, продолжает оставаться ключевым фактором долгосрочного роста ипотечного рынка.
  
• Например, в феврале 2025 года ипотечный рынок Саудовской Аравии значительно расширился: банки выдали физическим лицам новые жилищные кредиты на сумму 91,1 млрд саудовских риалов (24,28 млрд долларов США), что на 17% больше, чем в предыдущем году. Этот всплеск согласуется с целью Королевства Vision 2030 по повышению уровня домовладения до 70% к концу десятилетия. Снижение стоимости заимствований, вызванное снижением процентных ставок Федеральной резервной системы США, способствовало росту спроса.
  
• Наблюдается сдвиг в предпочтениях потребителей в сторону небольших и более доступных единиц жилья, таких как квартиры, по сравнению с традиционными виллами. Эта тенденция отражает меняющийся образ жизни, городскую жизнь и потребность в экономически эффективных жилищных решениях. Финансовые учреждения получают за счет создания ипотечных продуктов под разные потребности заемщиков, предлагая более гибкие условия и варианты финансирования. Эти изменения влияют на типы финансируемой недвижимости, способствуя сбалансированности ипотечных портфелей и расширению возможностей жилищного строительства для более широкого сегмента населения.
  
• Ипотечный рынок Саудовской Аравии движется в сторону цифровой трансформации, кредиторы предлагают онлайн-заявки на ипотеку, проверку документов и отслеживание кредитов в режиме реального времени. Интеграция с финтехом повышает эффективность процессов, сокращая время утверждения и повышая прозрачность. Цифровые услуги также расширяют доступ к финансовым услугам, упрощая варианты ипотеки для ранее недостаточно обслуживаемых слоев населения. Этот сдвиг поддерживает более широкие цели цифровой экономики Королевства и позволяет кредиторам масштабировать операции, оправдывая ожидания технически подкованной потребительской базы, ориентированной в первую очередь на мобильные устройства.
  

Доля рынка ипотечных кредиторов

• В топ-7 компаний отрасли ипотечных кредиторов входят United Wholesale Mortgage (UWM), CrossCountry Mortgage, JPMorgan Chase & Co., U.S. Bank, DHI Mortgage, Bank of America и Veterans United Home Loans, около 75% рынка в 2024 году.
  
• UWM продолжает концентрироваться на своей модели, ориентированной на брокеров, вкладывая значительные средства в технологии для оптимизации обработки кредитов и поддержки независимых ипотечных брокеров. Он подчеркивает скорость, ценовую конкурентоспособность и автоматизированные инструменты андеррайтинга, такие как BOLT. UWM также использует решения на основе искусственного интеллекта и агрессивное оптовое ценообразование для сохранения доли рынка, избегая при этом прямого кредитования потребителей, чтобы уменьшить конфликт каналов.
  
• CrossCountry Mortgage придерживается стратегии роста, ориентированной на потребителя и розничную торговлю, расширяя свое присутствие на национальном уровне за счет приобретений и открытия местных филиалов. Компания делает упор на индивидуальную поддержку кредитных специалистов, внутреннюю обработку и прочные партнерские отношения с риэлторами. Компания также инвестирует в цифровые ипотечные платформы и образовательные инициативы, чтобы привлечь тех, кто впервые покупает жилье, и малообеспеченные сообщества.
  
• JPMorgan Chase использует многоканальную стратегию, ориентированную на цифровые технологии, интегрируя ипотечные услуги в свою более широкую экосистему потребительского банкинга. Банк делает упор на перекрестные продажи существующим клиентам, предварительное одобрение в режиме реального времени через свое приложение и персонализацию на основе искусственного интеллекта. Его внимание также сосредоточено на доступном жилье, подкрепленном миллиардными обязательствами перед меньшинствами и покупателями жилья в рамках программ общественного кредитования.
  
• U.S. Bank использует гибридный подход к цифровой розничной торговле, интегрируя технологические платформы, такие как Blend, чтобы обеспечить более быстрое цифровое закрытие сделок, сохраняя при этом сильную поддержку со стороны консультантов. Он отдает приоритет кредитованию отношений с существующими клиентами банков и инвестирует в программы по работе с населением, включая доступные варианты ипотеки и специальное финансирование для заемщиков с низким и средним уровнем дохода.
  
• DHI Mortgage, дочерняя компания D.R. Horton, тесно согласовывает свою стратегию с интеграцией строительства и финансирования. Он специализируется на внутренних ипотечных решениях для покупателей жилья D.R. Horton, предлагая оптимизированные процессы подачи заявок и индивидуальные стимулы. Стратегия делает акцент на операционной эффективности, быстром одобрении кредитов и скоординированном закрытии сделок, часто интегрированных в процесс покупки дома.
  
• Bank of America продолжает инвестировать в возможности цифровой ипотеки с помощью своего «Digital Mortgage Experience», предлагая беспрепятственное предварительное одобрение и загрузку документов. Она также лидирует в области кредитования на уровне сообществ, предлагая программы помощи с нулевым первоначальным взносом и при закрытии сделки. Более широкая стратегия включает в себя кросс-канальную интеграцию с Merrill и банковскими услугами для создания долгосрочных финансовых отношений.
  
• Veterans United специализируется на ипотечных кредитах, обеспеченных VA, уделяя особое внимание военнослужащим, ветеранам и их семьям. Компания использует модель, ориентированную на миссию, ориентированную на образование, обслуживание клиентов и простоту использования цифровых технологий. Его стратегия включает в себя поддержание тесных партнерских отношений с ветеранскими организациями, персонализированное руководство и инструменты, предназначенные для упрощения навигации по кредитам VA.
  

Компании рынка ипотечного кредитования

Основными игроками, работающими в сфере ипотечного кредитования, являются:

• Банк Америки
• Ипотека CrossCountry
• Ипотека DHI
• Независимая ипотека Fairway
• JPMorgan Chase
• Скорость
• Ракетная ипотека
• Банк США
• Объединенная оптовая ипотека (UWM)
• Объединенные жилищные кредиты для ветеранов

Ипотечные кредиторы уделяют приоритетное внимание цифровой трансформации, чтобы повысить качество обслуживания клиентов, оптимизировать выдачу кредитов и сократить время обработки. Интегрируя расширенную аналитику и автоматизацию, они улучшают оценку рисков и точность принятия решений, что позволяет быстрее утверждать и предлагать персонализированные продукты.

Управление рисками остается одним из основных стратегических направлений в связи с нестабильными экономическими условиями. Кредиторы проводят более строгую оценку кредитоспособности и диверсифицируют кредитные портфели для снижения рисков дефолта, сохраняя при этом соответствие нормативным требованиям для обеспечения стабильности рынка и доверия инвесторов.

Кроме того, чтобы охватить развивающиеся потребительские сегменты, кредиторы разрабатывают гибкие ипотечные продукты, такие как ипотека с регулируемой процентной ставкой и долгосрочные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Они также уделяют особое внимание целевому маркетингу, ориентированному на покупателей-новичков и малообеспеченные сообщества, используя аналитику на основе данных для эффективной адаптации вариантов охвата и финансирования.

Новости отрасли ипотечного кредитования

• В апреле 2025 года CrossCountry Mortgage заключила партнерское соглашение с Blend для улучшения цифрового выдачи кредитов. Это сотрудничество направлено на упрощение и оптимизацию процесса подачи заявок на ипотеку для заемщиков, повышение эффективности и удобства работы пользователей с помощью передовых технологий. Партнерство направлено на то, чтобы сделать финансирование жилья быстрее, проще и доступнее для клиентов за счет интеграции цифровой платформы Blend в услуги CrossCountry Mortgage.
  
• В декабре 2024 года Bank of America получил кредиты на многоквартирную коммерческую недвижимость на сумму 990 миллионов долларов США от HomeStreet Inc., что свидетельствует о стратегическом шаге в сектор многоквартирного жилья
  
• В ноябре 2024 года Freddie Mac в партнерстве с Федеральным банком жилищного кредитования Де-Мойна продвигал ипотечное предложение HeritageOne, ориентированное на общины коренных американцев. Эта инициатива направлена на расширение возможностей финансирования доступного жилья на землях племен путем повышения осведомленности среди финансовых учреждений и предоставления ресурсов покупателям, впервые покупающим жилье в этих районах.
  
• В ноябре 2024 года Pineapple Financial запустила Renewals+ — платформу, предназначенную для оптимизации продления ипотеки и повышения лояльности клиентов. Интегрируя инструменты анализа данных и персонализации, Renewals+ стремится увеличить количество ежегодных продлений на 20% и достичь уровня повторных сделок, превышающего отраслевую норму на 30%, что делает Pineapple лидером на рынке продления ипотечных кредитов в Канаде.
  
• В июне 2024 года Stearns Financial Services Inc. объявила, что Федеральная резервная система одобрила приобретение ее дочерней компании Stearns Bank Holdingford канадским VersaBank.
  

Отчет об исследовании рынка ипотечных кредиторов включает в себя углубленный охват отрасли с оценками и прогнозами с точки зрения выручки (млн долларов США) с 2021 по 2034 год для следующих сегментов:

Рынок, По кредитору

• Банков
• Кредитные союзы
• Ипотечные брокеры
• Небанковские ипотечные кредиторы
• Государственные органы

Рыночный, За кредит

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой
• Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
• Крупные кредиты
• Кредиты FHA
• Кредиты VA
• Процентные кредиты

Рынок по конечному использованию

• Впервые покупающие жилье
• Повторные покупатели жилья
• Инвесторы в недвижимость
• Покупатели коммерческой недвижимости

Рынок, по каналам сбыта

• Прямое кредитование
• Кредитование при посредничестве брокера
• Онлайн-платформы

Приведенная выше информация представлена по следующим регионам и странам:

• Северная Америка
  • США
  • Канада
• Европа
  • Германия
  • ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
  • Франция
  • Италия
  • Испания
  • Россия
  • Скандинавии
• Азиатско-Тихоокеанский регион
  • Китай
  • Япония
  • Индия
  • Южная Корея
  • ANZ
  • Сингапур
  • Малайзия
• Латинская Америка
  • Бразилия
  • Мексика
  • Аргентина
• MEA
  • ОАЭ
  • Саудовская Аравия
  • Южная Африка